Programy emerytalne: Młodsi wolą IKZE, starsi preferują IKE

Indywidualne Konto Emerytalne (IKE) i Indywidualne Konto Zabezpieczenia Emerytalnego (IKZE) to popularne formy oszczędzania w ramach III filaru systemu emerytalnego. Według danych Komisji Nadzoru Finansowego w I połowie 2016 roku IKE posiadało 867,8 tys. osób, natomiast IKZE 613,9 tys. Jak się okazuje, starsi (powyżej 30 lat) bardziej preferują IKE, natomiast młodsi (do 30 lat) przekonali się do IKZE.

Niezmiennie od kilku lat, najliczniejszą grupą posiadających indywidualne konta emerytalne (IKE) są osoby w wieku 51-60 lat. Największy liczbowy wzrost IKE, w porównaniu z pierwszą połową 2015 roku, odnotowano w grupie osób powyżej 60 lat, gdzie przybyło w ciągu roku 32 851 kont. W podziale na płeć, niewiele więcej, bo 52,3 proc. ogółu kont, należy do kobiet. Z raportu Komisji Nadzoru Finansowego wynika jednak, że do 40 roku życia to mężczyźni częściej troszczą się o swoją przyszłość, oszczędzając w IKE. Powyżej tego wieku więcej kont mają kobiety.

W przypadku IKZE najliczniejszą grupę oszczędzających również stanowią osoby w wieku od 51 do 60 lat, jednak w grupach 31-40 i 41-51 lat liczba kont jest już niewiele mniejsza. Kobiety, tak jak w przypadku IKE, posiadają minimalnie więcej, bo około 51 proc. kont. Do 40 roku życia to, ponownie, mężczyźni posiadają więcej kont. Powyżej tego wieku o swoją przyszłość bardziej dbają kobiety. Wyjątek stanowi grupa 60+ w której można odnotować minimalną przewagę na rzecz mężczyzn.

Co ciekawe, z raportu Komisji Nadzoru Finansowego wynika, że ludzie młodzi szczególnie upodobali sobie Indywidualne Konta Zabezpieczenia Emerytalnego (63 332 kont w IKZE do 26 387 kont w IKE w przypadku grupy do 30 lat), natomiast starsi - Indywidualne Konta Emerytalne (841 412 kont w IKE do 550 586 kont w IKZE w przypadku grupy powyżej 40 lat).

Cieszy to, że bilans kont na poziomie płci jest porównywalny i nie ma w nim znaczącej dysproporcji - kobiety co prawda w większej liczbie troszczą się o swoją przyszłość, jednak różnice nie są drastyczne. Jeżeli mówimy o wieku osób posiadających konta IKE i IKZE, to osoby starsze w dalszym ciągu stanowią najliczniejszą grupę. Widać, że perspektywa rychłej emerytury skutecznie mobilizuje do oszczędzania” – mówi Agnieszka Łukawska z Legg Mason TFI. Osoby oszczędzające w ramach obu kont są zwolnione z 19% podatku od zysków. Dodatkowo, składki w ramach Indywidualnego Konta Zabezpieczenia Emerytalnego można już teraz odpisać od podstawy opodatkowania w rocznym rozliczeniu PIT i zmniejszyć swój podatek za dany rok. Trzeba jednak pamiętać o limitach rocznych, których nie można przekroczyć. Na IKZE w 2016 roku możemy wpłacić do 4 866 zł. W przypadku IKE limit wynosi 12 165 zł.

Oprac. MAS