Przedsiębiorcy chcą kredytów, ale kiepsko je spłacają

Banki udzieliły mikroprzedsiębiorcom w lutym tego roku więcej kredytów o 4,3 proc., a ich wartość była wyższa o 5,3 proc. wobec lutego 2023 r. - poinformowało w środę Biuro Informacji Kredytowej. Najgorzej spłacają kredyty firmy produkcyjne.

„W lutym 2024 r., w porównaniu do lutego 2023 r., banki udzieliły mikroprzedsiębiorcom więcej kredytów (+4,3 proc.) i na wyższą wartość (+5,3 proc.)” - podało BIK w komunikacie.

Dodało, że w ujęciu liczbowym banki udzieliły więcej kredytów obrotowych (5,0 proc.), a mniej kredytów w rachunku bieżącym (o 10,8 proc.) i kredytów inwestycyjnych (o 19,3 proc.).

W ujęciu wartościowym dodatnią dynamikę roczną odnotowały jedynie kredyty obrotowe (3,5 proc.), zaś spadek wartości sprzedaży nastąpił w kredytach inwestycyjnych (4,8 proc.) oraz w kredytach w rachunku bieżącym (0,4 proc.) - wskazano.

Banki chętniej dają kredyty

Z przekazanych informacji wynika, że w okresie styczeń–luty br. w porównaniu z analogicznym okresem zeszłego roku, banki udzieliły o 5,5 proc. więcej kredytów dla mikroprzedsiębiorców i kwota wrosła o 5,3 proc. Dodatnią dynamikę w tym okresie zarówno w ujęciu liczbowym (7,4 proc.), jak i wartościowym (6,6 proc.) odnotowały tylko kredyty obrotowe.

Zarówno kredyty inwestycyjne jak i w rachunku bieżącym odnotowały ujemną dynamikę w ujęciu liczbowym. W ujęciu wartościowym dodatnią dynamikę odnotowały również kredyty w rachunku bieżącym (+1,0 proc.). Natomiast podobnie jak w ujęciu liczbowym także w wartościowym ujemną dynamiką charakteryzowały się kredyty inwestycyjne (-5,4 proc.).

Z danych BIK wynika, że lutowy odczyt Indeksu jakości kredytów dla mikroprzedsiębiorców wyniósł 5,16 proc. w ujęciu wartościowym i nadal jest - jak oceniono - na „w miarę bezpiecznym poziomie”. Dodano, że w lutym br. w porównaniu do lutego 2023 r. ogólny Indeks jakości nieznacznie pogorszył się, czyli wzrósł o 0,01. W ciągu 12 miesięcy rdr ogólny Indeks się polepszył; oznacza to spadek o 1,03.

Dwa sektory

BIK podało, że na 13,4 tys. kredytów udzielonych mikroprzedsiębiorcom w lutym br., 6,3 tys. zaciągnęły firmy usługowe (47 proc.) i 3,2 tys. handlowe (24 proc.). Na te dwa sektory przypada 71 proc. udzielonych w lutym tego roku kredytów.

Z kwoty 1,807 mld zł, banki udzieliły 715 mln zł (39,6 proc.) mikroprzedsiębiorcom prowadzącym działalność usługową oraz 516 mln zł (28,5 proc.) kredytów firmom z sektora handlu. Jak podano, finansowanie tych dwóch sektorów w lutym br. to 68,1 proc. łącznej wartości udzielonych kredytów mikroprzedsiębiorcom.

W poprzednim miesiącu najwyższy wzrost w ujęciu rok do roku liczby udzielonych kredytów dotyczył finansowania usług (o 7,2 proc.); w ujęciu wartościowym najwyższa dodatnia dynamika dotyczyła kredytów dla firm handlowych (11,7 proc.). Mniejsze wzrosty odnotowały kredyty udzielone firmom usługowym (wzrost o 9,9 proc.); spadła wartość kredytów udzielonych firmom produkcyjnym (o 9,8 proc.) oraz budowlanym (2,0 proc.).

Kto nie spłaca?

Z informacji BIK wynika, że według odczytów Indeksu jakości najgorzej (najwyższy poziom wskaźnika) w lutym br. spłacane były kredyty przez firmy produkcyjne – wartość Indeksu wyniosła 5,99 proc. oraz budowlane (5,55 proc.). Najlepszy odczyt w lutym br. odnotował Indeks jakości firm z sektora usługowego - na poziomie 4,9 proc.

W porównaniu do lutego 2023 r. Indeks poprawił się (spadł) w trzech branżach - najbardziej w handlu (-1,76) i usługach (-1,17), a pogorszył się (wzrósł) w budownictwie (+0,23).

»» O bieżących wydarzeniach w gospodarce i finansach czytaj tutaj:

Zarząd NBP: to próba rozbijania podstaw państwa

Ćwierć biliona euro na „elektryki” poszło w piach

Tragedia w USA: Zawalił się historyczny most

Ranking lokat! Powiew wiosny w ofercie depozytów

W skład Grupy BIK wchodzą Biuro Informacji Kredytowej SA i Biuro Informacji Gospodarczej InfoMonitor SA oraz Digital Fingerprints SA.

PAP/ as/