Dlaczego zdrożały kredyty hipoteczne – komentuje Bank Pekao

Przyczyną podrożenia kredytów, w szczególności rat, jakie spłacają klienci banków z zaciągniętymi kredytami hipotecznymi, jest wzrost stawki WIBOR - informuje Bank Pekao w komentarzu dla portalu wGospodarce.pl dodając, że bank nie podniósł marży na kredyty. Wyróżnia się dwa rodzaje kredytów, ze stałą i ze zmienną stopą oprocentowania. Bank Pekao od niemal roku ma w swojej ofercie możliwość zmiany formuły oprocentowania ze zmiennej na stałą, każdej z nich oczywiście towarzyszy inne ryzyko. Nie wszyscy chcą jednak komentować obecne drożenie kredytów hipotecznych i np. rzecznik banku Millennium odsyła nas po komentarz do Związku Banków Polskich

Jak zaznacza bank w komentarzu, Pekao nie korzysta na rosnących ratach kredytów hipotecznych – koszty kredytów wzrosły ostatnio z powodu zmiany stawek WIBOR i ogólnie inflacji, której towarzyszy wzrost wysokości stóp procentowych.

Wzrosty rat kredytów nie wynikają ze zmiany marży banku, która jest stała w całym okresie kredytowania, a są wynikiem wzrostu stawek WIBOR. W przypadku, gdy klient zawrze umowę ze zmiennym oprocentowaniem, zmienia się ono w sytuacji zmiany (wzrostu lub spadku) stawki WIBOR. Inaczej sytuacja wygląda w przypadku kredytu z okresowo stałą stopą procentową, który Bank Pekao posiada w ofercie już od marca 2020 r. Początkowo produkt ten był proponowany tylko dla nowo zawieranych umów o kredyty hipoteczne, a od czerwca 2021 r. umożliwiamy również zmianę formuły oprocentowania ze stopy zmiennej na okresowo stałą stopę procentową dla funkcjonujących kredytów – informuje bank w komunikacie przesłanym redakcji wGospodarce.pl.

Dla osób mających czasowe problemy finansowe, bank proponuje szereg rozwiązań będących wsparciem w spłacie kredytów hipotecznych. Klienci banku poza programami rządowymi, takimi jak ustawowe zawieszenie wykonania umowy czy przyjmowanie wniosków o wsparcie z Funduszu Wsparcia Kredytobiorców, mogą korzystać z innych dostępnych opcji. Mogą na przykład zawiesić spłatę rat kapitałowo-odsetkowych nawet na 6 miesięcy lub zawiesić spłatę samego kapitału kredytu tym samym określając nową liczbę i wysokość rat – czytamy w komentarzu Banku Pekao.

Bank stara się wychodzić naprzeciw potrzebom klientów, analizuje rynek i dostosowuje posiadane rozwiązania do zmieniającej się sytuacji oraz zaleceń programów rządowych – informuje bank.

WIBOR może jeszcze wzrosnąć

Brunon Bartkiewicz, prezes ING BSK, informował ostatnio, że rośnie zainteresowanie kredytami na okresową stałą stopę. Kredyty te w kwietniu miały 64-proc. udział w łącznej sprzedaży wszystkich kredytów hipotecznych – czytamy na portalu businessinsider.com.pl.

Bank w kredytach z oprocentowaniem zmiennym stosuje stawkę WIBOR 6M, która wynosi w piątek 6,55 proc. Dodać do tego należy około 1,7 pkt. proc. marży i wychodzi 8,2 proc. odsetek rocznie, czyli więcej niż w ofercie specjalnej ING na stałe oprocentowanie - informował portal.

Oferta ING zwraca uwagę, tym bardziej, że według prognoz z rynku, WIBOR 6M urośnie w ciągu najbliższych 12 miesięcy nawet do 7,9 proc., co z marżą banku dałoby 9,1 proc. rocznie odsetek. Jednak to kredytobiorca musi rozważyć ryzyko obu wariantów - kredytów z oprocentowaniem stałym - i zmiennym.

Kredyty hipoteczne w mBanku

mBank nie zaobserwował pogarszania się jakości portfela kredytów hipotecznych i podtrzymuje strategiczny cel w zakresie kosztów ryzyka na poziomie 80 pb, poinformował wiceprezes mBanku Marek Lusztyn.

Nie widzimy sygnałów istotnego pogarszania się jakości portfela, i prognozę, i aspirację kosztów ryzyka w granicach 80 pb, którą pokazywaliśmy w strategii, cały czas podtrzymujemy - powiedział Lusztyn podczas konferencji prasowej.

W I kw. 2022 r. koszty ryzyka wyniosły 89 pb wobec 98 pb w poprzednim kwartale i 59 pb rok wcześniej.

W I kwartale pokazaliśmy koszty ryzyka na poziomie 89 pb. To odzwierciedla nasze historycznie ostrożne podejście do ryzyka i dość konserwatywne podejście do rezerwowania ekspozycji. To jest koszt ryzyka, który jest w ramach poziomu sygnalizowanego w strategii - mówiliśmy, że spodziewamy się w latach 2022-2025 średniorocznego kosztu ryzyka w granicach 80 pb. I tę prognozę cały czas podtrzymujemy - dodał wiceprezes.

Podkreślił, że mBank nie dostrzega rosnącej liczby klientów, którzy mają trudności w spłacaniu swoich zobowiązań, w szczególności odnośnie kredytów hipotecznych.

Nie widzimy takiego trendu. Klienci cały czas kredyty, zwłaszcza hipoteczne, spłacają regularnie i nie widzimy w danych, również we wskaźnikach wczesnego ostrzegania, jakichkolwiek sygnałów, które by wskazywały na rosnące problemy wśród klientów ze spłatą kredytów hipotecznych - wskazał Lusztyn.

Wartość portfela kredytów hipotecznych osób fizycznych wzrosła do 51,16 mld zł w I kw. br. z 49,82 mld zł kwartał wcześniej i wobec 46,26 mld zł rok wcześniej, podano w prezentacji wynikowej.

Czytaj też: Skiba: Szczyt inflacji przed nami, może się zbliżyć do 14 proc.

Bank Pekao/businessinsider.com.pl/isbnews.pl/mt